投保人，在签订保险合同前，一定要看清合同条款。
2004年，佛山市民刘先生不幸身患急性淋巴白血病，不得已在佛山市第一人民医院接受了自体外周血液细胞移植手术。在长达1年多时间的住院治疗中，包括住院费和医疗费，刘家前后为此花费了10多万元巨款。好在刘先生自2002年始，就一直坚持向某人寿保险公司佛山分公司，购买了个人重大疾病医疗保险。因此手术后，依据保险合同规定，刘先生向该保险公司佛山分公司提出了理赔申请。然而该保险公司却以自体外周血干细胞移植手术，不属于骨髓移植术为由，拒绝对刘先生理赔。
自己讨个说法，也为了维护自己的合法权益，索赔遭拒的刘先生，愤而将该保险公司告上法庭，后经法庭调查了解，最终判决刘先生胜诉，该保险公司佛山分公司，须一次性向刘先生支付10.5万元赔偿金。
案情回放：身患白血病保险理赔遭拒
在某人寿保险公司佛山分公司的理赔中心，大病初愈的刘先生，与该公司理赔人员发生了激烈争执。
刘先生拿出一大叠医疗单据，指着保险合同的有关条款，与保险公司理赔工作人员据理力争。“我2002年开始购买重疾医疗保险，迄今为止已经购买了4年，原指望就是在身患重大疾病时有个医疗保障，可现在我患了白血病，明明属于重疾医疗保险条款的保障范围之内，你们公司现在拒绝理赔，到底是为什么？”刘先生抑制住满腔怒火。
“对不起，先生，公司已经明文回复了，重疾医疗保险确实包括骨髓移植术，但你接受的‘自体外周血干细胞移植术’治疗，与保险条款所约定的‘白血病骨髓置换功能散失的相应器官’不符，不属于骨髓移植，因此本公司不能进行理赔。”保险理赔人员回答。
“签订保险合同时，保险经纪人解释得清清楚楚，实行骨髓移植是专门针对白血病的，现在我采取的只是不同的治疗方式，患白血病的本质并没有改变，你们这是在寻找各种借口，企图逃避理赔责任，这是对投保人的不负责任行为。” 刘先生愤愤不平地抗议。
律师说法：权威主管部门鉴定是官司胜负关键
理赔遭拒的刘先生，愤而一纸诉状将该保险公司告上禅城区人民法院，在法院的调查了解过程中，就自体外周血干细胞移植术，是否属于保险条款约定的骨髓移植术，身患白血病，保险公司到底该不该理赔，双方各执一词，互不相让，展开了激烈的争辩。公说公有理，婆说婆有理，双方各执一词，争执不下，那么，到底谁是谁非，自体外周血液细胞移植手术，到底是否属于重大器官移植中的骨髓移植手术呢？此类问题到底该如何解决呢？且看权威部门及业内专家纷纷对此如何作答。
“这场官司的输赢点，关键就在于自体外周血液细胞移植手术，到底是否属于重大器官移植中的骨髓移植手术？而对此能作最后结论的，非官方的权威部门不可，只有权威部门的鉴定，才是真正唯一合理的依据。”全程参与此次案件审理的广东商融律师事务所陈华昌律师指出。
陈律师认为，既然刘先生购买的是该公司的重疾医疗保险，无论采取何种方式治疗，都不影响投保的本质。且随着现代医学发展，治疗方式也处于不断更新替换中，因此，以医疗方式决定保险品种，本身就是不合常理的。“保险公司在制定保险合同和条款时，往往故意将概念与定义模式，真正出现理赔事件后，保险公司掌握着最终解释权。对于赔与不赔？到底赔多少，保险公司可以有多种解释。此案保险公司以治疗方式不同而拒赔，实际就是在故意混淆理赔主体，缩小理赔范围，企图达到逃避理赔的责任的目的。”陈律师分析说。
在广东省佛山市卫生局出具的鉴定书上，也清楚注明自体外周血液细胞移植手术，与自体骨髓移植术之间无本质区别，都是属于造血干细胞移植，两者的区别只是造血种子的来源不同，而移植过程是一样的，目前统称为造血干细胞移植。两者都是属于人体器官移植。根据广东省佛山市卫生局的鉴定，法院最终判定刘先生胜诉，该人寿保险公司佛山分公司必须向刘先生支付重大疾病保险赔偿金10.5万元。
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